“成年人的無(wú)奈，往往是從缺錢(qián)開(kāi)始的。”
生活很現(xiàn)實(shí)，我們?nèi)粘Ｉ?，吃穿用都離不開(kāi)錢(qián)這樣?xùn)|西。而成年人面對(duì)生活中的無(wú)奈，或多或少，都和錢(qián)有著緊密關(guān)系......
01、成年人的世界沒(méi)有容易二字
昨天加班很晚打車(chē)回家，路上跟師傅閑聊時(shí)聊到了孩子，原本情緒高漲的師傅突然沉默了。
我問(wèn)他怎么了？
原來(lái)他的兒子幾年前患上了尿毒癥，一個(gè)十多歲的孩子生病后食欲減退吃不下飯，不再活躍，總是很累的樣子，甚至臉蛋也開(kāi)始水腫...
最開(kāi)始的時(shí)候夫妻倆成日以淚洗面，但是哭完之后還要整理好情緒，不能被兒子看出來(lái)，他們硬撐著給孩子奔走看病，不但花光攢了大半輩子的積蓄，還賣(mài)了房，后來(lái)借錢(qián)籌款也已經(jīng)欠了好多錢(qián)。
好在兒子的病情有所好轉(zhuǎn)。如今老婆在老家照顧兒子，他白天上班，晚上出來(lái)開(kāi)車(chē)掙點(diǎn)錢(qián)。
我問(wèn)師傅：“交社保了么？不是可以報(bào)銷(xiāo)么？”
師傅苦笑：“交了，但報(bào)銷(xiāo)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，這種大病不能指望社保。不然我干嘛還要現(xiàn)在還出來(lái)拼命呢？”
我一時(shí)語(yǔ)塞，竟不知該如何安慰他。
02、有了醫(yī)保，就能有錢(qián)治病？
很多人覺(jué)得單位已經(jīng)給交了社保，自己就不用買(mǎi)保險(xiǎn)了。
其實(shí)，社保只是基礎(chǔ)醫(yī)療保障，賠付有很多的限制，起付線以?xún)?nèi)、封頂線上以上、報(bào)銷(xiāo)比例外和社保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用，都要自己承擔(dān)，如下圖。
相信去過(guò)醫(yī)院的人都深有體會(huì)，看病貴已經(jīng)是一個(gè)不可反駁的事實(shí)。
平時(shí)一些小病花費(fèi)幾千幾萬(wàn)，大部分家庭勉強(qiáng)可以承擔(dān)。萬(wàn)一不幸罹患重疾，需要的進(jìn)口藥、醫(yī)療器械、醫(yī)療費(fèi)用動(dòng)輒幾十上百萬(wàn)。
而醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)只是杯水車(chē)薪，還不包括因病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)...
03、摧毀一個(gè)家庭，一場(chǎng)大病就夠了
現(xiàn)在治病有多貴？
肺癌治療費(fèi)用：40-80萬(wàn)；
少兒白血?。?0-80萬(wàn)；
惡性腫瘤(癌癥)：15—60萬(wàn)；
急性心肌梗塞：早期發(fā)現(xiàn)36萬(wàn)，血管復(fù)通手術(shù)15萬(wàn)以上；
慢性腎功能衰竭(尿毒癥)：每次平均1305元，一年16.5萬(wàn)；
冠狀動(dòng)脈外科手術(shù)：一條橋至少15萬(wàn)元，平均23萬(wàn)元。
ICU住一晚要2萬(wàn)多，和一些進(jìn)口特效藥一樣，社保都沒(méi)法報(bào)銷(xiāo)。
一旦罹患重疾，動(dòng)輒幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)的治療費(fèi)用，普通家庭根本沒(méi)有幾個(gè)能拿得出來(lái)。
所以在醫(yī)院，我們經(jīng)常能看到，很多病人明明有醫(yī)治的方案，卻因?yàn)闆](méi)錢(qián)，只能選擇放棄治療。
大病面前，幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)誰(shuí)可以借錢(qián)給你？
很多人會(huì)想買(mǎi)保險(xiǎn)，但我勸你不要輕易買(mǎi)保險(xiǎn)！
保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于其他商品，種類(lèi)繁多，產(chǎn)品復(fù)雜，容易掉坑，買(mǎi)一份保險(xiǎn)花幾千塊錢(qián)是常見(jiàn)的事兒。
買(mǎi)錯(cuò)了，花了錢(qián)不說(shuō)，還不能正常理賠，意外來(lái)臨起不到保障作用。
為此，我們專(zhuān)門(mén)邀請(qǐng)了我的好朋友：畢業(yè)于清華大學(xué)的蘇丹老師，請(qǐng)她從客觀中立的角度來(lái)給大家講講：如何在遇到家庭健康意外等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不慌有底？
蘇丹老師在家庭風(fēng)險(xiǎn)保障領(lǐng)域從業(yè)多年，干貨滿(mǎn)滿(mǎn)，請(qǐng)大家一定認(rèn)真看完。文末還有福利哦~
04、保險(xiǎn)買(mǎi)不對(duì)，多花冤枉錢(qián)
雖然越來(lái)越多的人有了保險(xiǎn)意識(shí)，但大多數(shù)人對(duì)保險(xiǎn)的了解，還處于一無(wú)所知的階段。
很多人認(rèn)為保險(xiǎn)越貴越好，保障疾病種類(lèi)越多越好，但其實(shí)，有這種想法的人，很容易掉坑。
市面上的保險(xiǎn)種類(lèi)很多，以30歲為例：
200塊就可以買(mǎi)保額50萬(wàn)的意外險(xiǎn)，500塊可以買(mǎi)到保額200萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，一份成人重疾險(xiǎn)一年也就幾千塊。
那些花高價(jià)買(mǎi)的萬(wàn)能險(xiǎn)、返還險(xiǎn)等，認(rèn)為包括了“教育金”和“養(yǎng)老金”，不但有保障，還可以理財(cái)，很劃算。但其實(shí)，這種保險(xiǎn)的價(jià)格比純保障型的貴好幾倍，同樣的價(jià)格，保額也嚴(yán)重不足。
此外，有人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)，過(guò)分追求保障疾病數(shù)量，認(rèn)為越多越好。
但很多人不知道，國(guó)家早已對(duì)各大保險(xiǎn)公司疾病進(jìn)行了統(tǒng)一，前25種重疾病種各家保險(xiǎn)公司定義都是相同的。
所以，我們看重的數(shù)量應(yīng)該是：重疾條款中附加的輕癥和中癥的項(xiàng)目。要不然，我們花再多錢(qián)也是白搭，更得不到風(fēng)險(xiǎn)防御的效果。
05、90%的人，都有可能掉進(jìn)這些保險(xiǎn)陷阱
1、只給孩子買(mǎi)，大人卻一直“裸奔”
很多父母只舍得花錢(qián)給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，卻忽視了自己。但其實(shí)，家長(zhǎng)才是孩子最大的保障。無(wú)論是家庭收入的獲取，還是給予孩子的關(guān)愛(ài)，家長(zhǎng)才是應(yīng)該得到最大保障的對(duì)象。所以買(mǎi)保險(xiǎn)的正確順序是先大人后小孩，才能真正給孩子一個(gè)安穩(wěn)的未來(lái)。
2、有社保了，就不用買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了嗎？
社保只是基礎(chǔ)醫(yī)療保障，賠付有很多的限制。起付線以?xún)?nèi)、封頂線上以上、報(bào)銷(xiāo)比例外和社保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用，都要自己承擔(dān)。罹難重病需要用的進(jìn)口藥、醫(yī)療器械，醫(yī)療費(fèi)用動(dòng)輒幾十上百萬(wàn)，醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)只是杯水車(chē)薪。
3、買(mǎi)了保險(xiǎn)，不生病就白買(mǎi)了嗎？
數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，一個(gè)人的生命周期中，罹患重大疾病的概率高達(dá)72%。今天我們還很年輕，但終將老去，何不在年輕的時(shí)候，為將來(lái)做一些確定性的保障準(zhǔn)備呢？
4、保險(xiǎn)收益率太低，不劃算？
保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障而非理財(cái)，是碰到重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的一定補(bǔ)償，以免出現(xiàn)“一夜回到解放前”的狀態(tài)。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，首先考慮保障作用，而非理財(cái)收益。市面上有一些返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品，說(shuō)是有病了可以拿錢(qián)治病，沒(méi)病可以到期返錢(qián)，事實(shí)是它在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加了重疾險(xiǎn)，比純保障型產(chǎn)品貴6-7倍！保障功能還大打折扣。
5、買(mǎi)了保險(xiǎn)理賠難？理賠數(shù)據(jù)告訴你真相。
保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)顯示，實(shí)際理賠率基本都在97%以上。很多人都會(huì)因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)知識(shí)和產(chǎn)品的了解不夠，或是隱瞞病情，健康告知不到位等，導(dǎo)致出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司拒賠。
保險(xiǎn)行業(yè)紛繁復(fù)雜，認(rèn)知成本很高。很多代理人對(duì)產(chǎn)品一知半解，開(kāi)口就賣(mài)。所以，我們一定要具備基本的保險(xiǎn)常識(shí)，理性對(duì)待，不要盲從。
06、那么普通人該怎么避坑呢？
怎樣做到風(fēng)險(xiǎn)面前的從容淡定？我特別邀請(qǐng)了資深家庭保障規(guī)劃師蘇丹老師，送給大家一場(chǎng)限時(shí)免費(fèi)講座——《保險(xiǎn)避坑指南》，現(xiàn)在報(bào)名，免費(fèi)參加！
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