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知識(shí)產(chǎn)權(quán)師考試-經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)(20)

   日期:2025-10-15 15:34:33     來(lái)源:知識(shí)產(chǎn)權(quán)     作者:中企檢測(cè)認(rèn)證網(wǎng)     瀏覽:12    評(píng)論:0
核心提示:知識(shí)點(diǎn)商業(yè)銀行商業(yè)銀行以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù),因此又稱為存款貨幣銀行。它能為客戶提供多種金融服務(wù),是金融機(jī)構(gòu)體系的核心部

知識(shí)點(diǎn)
商業(yè)銀行
商業(yè)銀行以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù),因此又稱為存款貨幣銀行。它能為客戶提供多種
金融服務(wù),是金融機(jī)構(gòu)體系的核心部分。
(一)性質(zhì)
1.商業(yè)銀行的性質(zhì):商業(yè)銀行是最典型的銀行,以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式
為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。
2.與其他機(jī)構(gòu)的異同:
  相同點(diǎn) 不同點(diǎn)
(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較
都是企業(yè)
必須依法設(shè)立、依法經(jīng)營(yíng)、照章納稅、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧
商業(yè)銀行是金融企業(yè),是承擔(dān)著資金融通職能的企業(yè)
(2)商業(yè)銀行與中央銀行及政策性銀行比較
都從事銀行業(yè)務(wù),具備銀行業(yè)的基本特征
①商業(yè)銀行以營(yíng)利為經(jīng)營(yíng)目的,它的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是利潤(rùn)最大化
②而中央銀行和政策性銀行一般不以營(yíng)利為目的
(3)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較
都是金融機(jī)構(gòu)
①商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍廣泛,業(yè)務(wù)種類齊全,是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)
②非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍很窄,經(jīng)營(yíng)不完全的信用業(yè)務(wù),或不以銀行信用方式融通資金
(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式
1.商業(yè)銀行的主要職能
職能
內(nèi)容
信用中介
吸收存款、發(fā)放貸款,發(fā)揮著化貨幣為資本的作用,是最基本職能。
支付中介
接受客戶的委托,為工商企業(yè)辦理與貨幣資本有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù),如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等。使商業(yè)銀行成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。
信用創(chuàng)造
商業(yè)銀行發(fā)行信用工具,滿足流通界對(duì)流通手段和支付手段的需要,并使銀行可以超出自有資本與吸收資本的總額而擴(kuò)張信用。
(二)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
主要業(yè)務(wù) 類型 內(nèi)容
負(fù)債業(yè)務(wù)
(吸收外來(lái)資金)
吸收存款 是銀行組織資金來(lái)源的主要業(yè)務(wù)。
  借款業(yè)務(wù)
再貼現(xiàn)或向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款、結(jié)算過(guò)程中的短期資金占用。
資產(chǎn)業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行將所聚集的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)。
票據(jù)貼現(xiàn) 銀行應(yīng)客戶要求,買進(jìn)未到付款日期的票據(jù)。
貸款 在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。
投資業(yè)務(wù)
是銀行以其資金作為投資而持有各種有價(jià)證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
中間業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng),并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
  結(jié)算業(yè)務(wù);信托業(yè)務(wù);租賃業(yè)務(wù);代理業(yè)務(wù);咨詢業(yè)務(wù)。
知識(shí)點(diǎn)
存款保險(xiǎn)制度
存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度,是指符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi),建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金,當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí),存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護(hù)存款人利益,維護(hù)銀行信用,穩(wěn)定金融秩序。
1.被保險(xiǎn)的存款既包括人民幣存款,也包括外國(guó)存款。但不包括:
①金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款;
②外國(guó)銀行在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款。
2.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。
【提示】同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以內(nèi)的,全額賠付,超過(guò)50萬(wàn)元的部分,從該投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。
金融市場(chǎng)效率及有效市場(chǎng)理論
1.金融市場(chǎng)效率指金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度,具體包含以下兩方面的內(nèi)容:
(1)金融市場(chǎng)以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力;
(2)金融市場(chǎng)的資金需求者使用金融資源向社會(huì)提供有效產(chǎn)出的能力。
2.有效市場(chǎng)理論
美國(guó)芝加哥大學(xué)教授法瑪提出有效市場(chǎng)定義,即如果在一個(gè)證券市場(chǎng)上價(jià)格完全反映了所有可能獲得且能被利用的信息,每一種證券價(jià)格都永遠(yuǎn)等于其投資價(jià)值,就稱這樣的市場(chǎng)為有效市場(chǎng)。根據(jù)信息對(duì)證券價(jià)格影響的不同程度,法瑪將市場(chǎng)有效性分為3類,如下表所示。
類型 含義
弱型效率
證券市場(chǎng)效率的最低程度;
如果有關(guān)證券的歷史資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響,則市場(chǎng)達(dá)到弱型效率。
半強(qiáng)型效率
證券市場(chǎng)效率的中等程度;
如果有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響,則市場(chǎng)達(dá)到半強(qiáng)型效率。
強(qiáng)型效率
證券市場(chǎng)效率的最高程度;
如果有關(guān)證券的所有信息對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響,即證券價(jià)格充分、及時(shí)的反映了與證券有關(guān)的所有信息,則證券市場(chǎng)達(dá)到強(qiáng)型效率。

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