銀行信用等級(jí)怎么申請(qǐng)啊
評(píng)級(jí)方法
銀行信用評(píng)級(jí)過(guò)程雖然與其他債z券發(fā)行人的基本相同，但由于銀行是特殊企業(yè)，是高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，因此銀行信用評(píng)級(jí)遠(yuǎn)比一般企業(yè)評(píng)級(jí)要復(fù)雜得多。常用的銀行信用評(píng)級(jí)方法是以銀行所在國(guó)的主權(quán)評(píng)級(jí)為上限，在比較該國(guó)銀行的實(shí)力后，得出某家銀行的信用評(píng)級(jí)。但也有例外，如某銀行得到其他國(guó)家銀行的出資或其他支持時(shí)，該銀行的信用評(píng)級(jí)可以高于銀行所在國(guó)的主權(quán)評(píng)級(jí)。在對(duì)銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，不另外進(jìn)行主權(quán)評(píng)級(jí)，而是使用已有的主權(quán)評(píng)級(jí)結(jié)果，因此有關(guān)主權(quán)評(píng)級(jí)方法在此不再贅述。
分析目標(biāo)
（1）經(jīng)營(yíng)環(huán)境。經(jīng)營(yíng)環(huán)境主要包括：分析一國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)和金z融狀況（該分析可從主權(quán)債務(wù)評(píng)級(jí)及主權(quán) 中國(guó)四大國(guó)有銀行信用評(píng)級(jí)上升
債務(wù)和存款評(píng)級(jí)上限反映出來(lái)）、該國(guó)銀行在該國(guó)經(jīng)濟(jì)及金z融界中扮演的角色、監(jiān)管當(dāng)局的素質(zhì)、未來(lái)監(jiān)管趨勢(shì)的轉(zhuǎn)變及銀行與監(jiān)管當(dāng)局的關(guān)系、銀行從中央或地方政z府部門獲得支持的可能性、企業(yè)倒閉對(duì)金z融體制健全性的影響等。
（2）所有制及經(jīng)營(yíng)權(quán)。所有制不同，銀行的經(jīng)營(yíng)方式、管理方式不同，政z府對(duì)其干預(yù)的程度和支持程度也不同。因此在對(duì)銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)要充分考慮所有制因素。
（3）管理水平。首先是分析管理層是否制定明確的戰(zhàn)略目標(biāo)，即：能否找出并能有效、持續(xù)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的最z佳投資組合；能否沿著這條最z佳風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)投資組合曲線發(fā)展。其次是對(duì)管理層的能力、經(jīng)驗(yàn)、直覺(jué)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)贗訊及交z易系統(tǒng)的可靠性和精密程度、銀行內(nèi)部風(fēng)氣等進(jìn)行分析研究。
（4）營(yíng)運(yùn)價(jià)值。分析銀行的營(yíng)運(yùn)價(jià)值主要從兩個(gè)方面入手，一是銀行系統(tǒng)的營(yíng)運(yùn)價(jià)值。主要是分析銀行受保護(hù)的程度、營(yíng)業(yè)地盤及市場(chǎng)準(zhǔn)入情況；二是銀行本身的營(yíng)運(yùn)價(jià)值。這主要是分析銀行的經(jīng)營(yíng)效率（如電子化水平、商品種類和行員數(shù)量等）、銀行實(shí)力（資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)占有率）、管理層的知識(shí)水平、經(jīng)營(yíng)策略、目標(biāo)及經(jīng)營(yíng)的一貫性、各種業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿Φ取?/p>
（5）盈利能力。盈利能力是衡量銀行創(chuàng)造價(jià)值及通過(guò)增加收益，提高風(fēng)險(xiǎn)保障的能力。分析銀行的盈利能力時(shí)采用定量和定性兩種方法。定量分析主要采用以下幾個(gè)指標(biāo)進(jìn)行分析：平均盈利資產(chǎn)收益率、利息增長(zhǎng)率、凈利息變動(dòng)率、呆賬準(zhǔn)備金與稅前利潤(rùn)的比率、稅前利潤(rùn)與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率、成本與收益的比率、支付股息增長(zhǎng)率、營(yíng)業(yè)支出與平均資產(chǎn)的比率等。定性分析是在定量分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，它主要分析收入的來(lái)源及趨勢(shì)、工資及其他管理費(fèi)用支出情況、信z貸情況、盈利及虧損的異常變化情況、凈利息收入增長(zhǎng)情況、凈利差變動(dòng)情況及其他業(yè)務(wù)盈利情況。
（6）風(fēng)險(xiǎn)程度與風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)的有機(jī)部分，風(fēng)險(xiǎn)程度的高低是衡量一家銀行穩(wěn)健與否的最重要內(nèi)容。在分析銀行風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，采用定量和定性兩種方法。定量分析采取以下數(shù)量指標(biāo)：呆滯貸z款與貸z款總額比例、準(zhǔn)備金與呆滯貸z款比例。（資本金+準(zhǔn)備金）與呆滯貸z款比例、貸存款比例、流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)比例（資本金十長(zhǎng)期存款）與長(zhǎng)期資產(chǎn)比例、穩(wěn)定資金來(lái)源與貸z款總額比例等。定性分析主要分析銀行現(xiàn)在與未來(lái)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及質(zhì)量，分析信用風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量及流動(dòng)性等。
（7）經(jīng)濟(jì)資本。分析銀行的資本狀況時(shí)，主要對(duì)銀行的法定資本水平、經(jīng)濟(jì)資本水平、經(jīng)濟(jì)資本與整體風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性、銀行盈利能力、發(fā)行新股的能力。內(nèi)部資本分配情況等進(jìn)行分析。在分析資本充足情況時(shí)，主要采取以下數(shù)量指標(biāo)：一級(jí)資本比率、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本充足率（BIS）、股東股本與總資產(chǎn)的比率、權(quán)益性股本與股東股本比率、資本產(chǎn)生率等。
投標(biāo)加分項(xiàng)目：
1.中國(guó)環(huán)境標(biāo)志產(chǎn)品認(rèn)證:十環(huán)標(biāo)志
2.企業(yè)信用評(píng)價(jià)AAA級(jí)信用企業(yè)
3.中國(guó)中小企業(yè)誠(chéng)信示范單位
4.守合同重信用企業(yè)
5.ISO9001質(zhì)量管理體系認(rèn)證
6.ISO14001環(huán)境管理體系認(rèn)證
7.OHSAS45001職業(yè)健康安全管理認(rèn)證
銀行信用等級(jí)怎么申請(qǐng)啊
申請(qǐng)辦理流程如下：
1、申報(bào)企業(yè)通過(guò)有資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)咨詢中心提出申請(qǐng)，并提供企業(yè)基本信息。
2、本機(jī)構(gòu)對(duì)申報(bào)企業(yè)基本信息進(jìn)行核實(shí)：企業(yè)成立是否滿三個(gè)會(huì)計(jì)年度、企業(yè)近三年是否均有主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、企業(yè)是否是持續(xù)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。
3、經(jīng)核實(shí)申報(bào)企業(yè)滿足以上三個(gè)條件后，申報(bào)企業(yè)提出的信用評(píng)級(jí)申請(qǐng)方能通過(guò)審批。
4、雙方簽訂合同，支付首z款后，本機(jī)構(gòu)正式開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作。
5、申報(bào)企業(yè)按照我方提供的申請(qǐng)表逐項(xiàng)填寫清楚并簽章，連同相關(guān)申報(bào)材料復(fù)印件傳真或寄至本機(jī)構(gòu)。
6、對(duì)申報(bào)企業(yè)進(jìn)行資格審核、信用評(píng)級(jí)，隨后出具評(píng)級(jí)結(jié)果，并予以公示。
7、對(duì)申報(bào)企業(yè)頒布企業(yè)信用等級(jí)證書、牌匾，并出具信用報(bào)告。
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