企業(yè)信用等級證明和銀行資信證明
“企業(yè)信用等級證明”和“銀行資信證明”兩者不一樣。
1、企業(yè)信用等級證明是由第三方信用服務機構出的，代表企業(yè)信用狀況，并經由專z業(yè)人員評價后所給予的等級證明。
2、銀行資信證明則是一個書面證明材料，由銀行出具。是指法人組織的資金和信用，同時還包括法人組織的資格與名譽。
什么是資信證明，目前尚無一個具有法律效力的定義。理論普遍認為，資信證明是指由銀行或-金z融機構出具的足以證明他人資產、信用狀況的各種文件、憑證等。此類證明文件不論以何種名義、形式出具，核心是證明他人擁有某項資產、債權或具有何種程度經濟實力等。
司法實踐中比較典型的此類案例模式為：債權人A向債務人公司B銷售貨物后，B公司因無履約能力致債務不能清償。B公司由出資人C單位出資注冊。C單位申請注冊公司時由驗資單位D（會計師事務所、審計事務所或商業(yè)銀行）出具虛假驗資報告。
驗資單位D的虛假驗資報告以E銀行出具的虛假或不實資z金證z明為依據。當債權人A不能從債務人B處獲得貨款時，往往就追索D驗資單位和出具不實資z金證z明的E銀行。報載，全國已有數千家會計師事務所涉訴，某地一中等城市的一家銀行在3年間出具的虛-明達上百億元。
注意事項
1、 銀行的分類：不同的銀行在經濟中的地位不同，自身的實力以及可能得到的政z府支持程度都會存在很大的差別，直接影響到銀行的償債能力。例如政策性銀行通常對政z府的一些政策性業(yè)務依賴程度很高，并且因為受到政策的影響而導致資產的質量較差，但會得到很多的政策傾斜以及其他形式的資助，因為這類銀行的財務實力級別較低，但其債務/存款級別卻可能保持與國z家級別相近的高信用級別。
2、分析不同的銀行業(yè)務：不同的銀行在業(yè)務的重組和重要性方面可能存在很大的差別，受到市場的影響程度以及業(yè)務的品牌價值可能存在很大的不同。
例如傳統的零售銀行業(yè)務是影響銀行品牌價值的一個重要因素，對分支銀行而言吸納存款是一項基本的業(yè)務，因此分支機構的數量多少是影響銀行品牌價值的一個重要方面。除了吸納存款以外，抵z押貸z款、私人信用貸z款、消費者信用卡業(yè)務等也是組成零售業(yè)務的重要部分，但隨著監(jiān)管的放松以及資本市場的發(fā)展，原有的儲蓄資金逐步轉化為共同基z金、養(yǎng)老基z金和人壽保z險等其他投資產品，這使得銀行的儲蓄吸納面臨一定的競爭和挑戰(zhàn)；與此同時因為電子技術的發(fā)展，很多銀行客戶通過新的渠道開展業(yè)務，如電話銀行業(yè)務、網絡銀行業(yè)務等，顯然，如果銀行不能提供新的、非中介化的產品以迎合市場發(fā)展需要，將逐步喪失原有的品牌優(yōu)勢。對于批發(fā)銀行業(yè)務來說，也是如此。
3、銀行使用模型的分析：伴隨著巴塞爾新資本協議的實施，越來越多的銀行開發(fā)并使用內部評級法來確定風險管理的重點和資本的配置。以私人信z貸為例，在發(fā)達市場中，越來越多的銀行使用不同的評分模型來對私人信z貸進行評價，業(yè)務品種覆蓋住房抵z押貸z款、消費貸z款、私人非擔z保貸z款、信用卡業(yè)務等。然而銀行采用的這些評分系統大多建立在私人的行為以及過去的償付記錄上，對風險的揭示往往停留在經驗的基礎上，因此評級人員需要對這些評分系統或專家系統的適用性進行評價，并了解銀行對這些評分技術的使用情況。
在批發(fā)業(yè)務中，許多銀行會采用內部評級法來衡量對公業(yè)務貸z款組合的信用風險，這些內部評級法的科學性和嚴密性也應該是評級人員關注的重點。
4、銀行所處的地域分析：盡管很多評級人員在分析銀行的信用級別時，都考慮了銀行所在國的主權級別或國家風險，但在得出最終的信用級別時，銀行所處的地域也應該得到足夠的重視。
這是因為不同的地域除了經濟水平、監(jiān)管環(huán)境不同之外，在會計制度的透明性、法律保護的完備性、資本市場的發(fā)達程度等方面都存在很大的不同。例如，在評價發(fā)展中市場的銀行時，財務數據和財務比率的運用就應該更加謹慎。由于與發(fā)達國家相比，在發(fā)展中市場財務披露通常較為簡單，審計準則和會計準則的嚴格程度也要弱于發(fā)達市場，因此這些市場中的銀行所披露的財務信息可能不能夠全面地反映該銀行的實際財務狀況和經營成果。此外考慮到發(fā)展中市場經濟發(fā)展速度快的特點，銀行所披露的過去的財務數據對未來的預測力也大為降低。
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