信用評估又稱“信用評級”，是指“由第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過對企業(yè)的信用記錄、經(jīng)營水平、財(cái)務(wù)狀況，所處外部環(huán)境等諸因素進(jìn)行分析研究之后，就其信用能力(主要是償還債務(wù)的能力及其可償債程度)所作的綜合評價(jià)，并且用簡單明了的符號表達(dá)出來，以滿足社會需要的市場行為”。
企業(yè)信用是怎么評級的 ?
信用評級是一項(xiàng)十分嚴(yán)肅的工作，必須具有嚴(yán)格的評估程序加以保證。評估的結(jié)果與評估的程序密切相關(guān)，評估程序體現(xiàn)了評估的整個(gè)過程，沒有嚴(yán)格的評估程序，就不可能有客觀、公正的評估結(jié)果。評估程序通常可以分為以下七個(gè)階段，現(xiàn)分別加以說明：
一、前期準(zhǔn)備階級
1、待評企業(yè)向第三方機(jī)構(gòu)提出信用評級申請，雙方簽訂《信用評級協(xié)議書》。協(xié)議書內(nèi)容主要包括簽約雙方名稱、評估對象、評估目的、雙方權(quán)利和義務(wù)。出具評估報(bào)告時(shí)間、評估收費(fèi)、簽約時(shí)間、付款方式等。
2、第三方機(jī)構(gòu)指派項(xiàng)目評估小組，并制定項(xiàng)目評估方案。評估小組一般由3～6人組成，其成員應(yīng)是熟悉待評企業(yè)所屬行業(yè)情況及評估對象業(yè)務(wù)的專家組成。項(xiàng)目評估方案應(yīng)對評估工作內(nèi)容、工作進(jìn)度安排和評估人員分工等作出規(guī)定。
3、評估小組應(yīng)向待評企業(yè)發(fā)出《評估調(diào)查資料清單》，要求待評企業(yè)在較短時(shí)間內(nèi)把評估調(diào)查所需資料準(zhǔn)備齊全。評估調(diào)查資料主要包括營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)簡介、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告、人員組織架構(gòu)、經(jīng)營管理制度、其他評估有關(guān)資料等。同時(shí)，評估小組要做好客戶情況的前期研究。
二、信息收集階段
1、評估小組先要對待評企業(yè)提供的資料進(jìn)行閱讀分析，圍繞信用評級指標(biāo)體系的要求，哪些已經(jīng)齊備，還缺哪些資料和情況，需要進(jìn)一步調(diào)查了解。
2、根據(jù)需要，評估小組還要向主管部門、工商行政部門、銀行、稅務(wù)部門及有關(guān)單位進(jìn)行調(diào)查了解進(jìn)行核實(shí)。
三、信息處理階段
1、對收集的資料按照保密與非保密進(jìn)行分類，并編號建檔保管，保密資料由專人管理，不得任意傳閱。
2、根據(jù)信用評級標(biāo)準(zhǔn)，對評估資料進(jìn)行分析、歸納和整理，并按規(guī)定格式填寫信用評級工作底稿。
3、對定量分析資料要關(guān)注是否經(jīng)過注冊會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，然后上機(jī)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理。
四、初步評級階段
1、評估小組根據(jù)信用評級標(biāo)準(zhǔn)的要求，對定性分析資料和定量分析資料結(jié)合起來，加以綜合評價(jià)和判斷，形成小組統(tǒng)一意見，提出評級初步結(jié)果。
2、小組寫出《信用評級分析報(bào)告》，并向有關(guān)專家咨詢。
五、確定等級階段
1、評估小組向公司評級委員會提交《信用評級分析報(bào)告》，評級委員會開會審定。
2、評級委員會在審查時(shí)，要聽取評估小組詳細(xì)匯報(bào)情況并審閱評估分析依據(jù)，最后以投票方式進(jìn)行表決，確定資信等級，并形成《資信評估報(bào)告》。
3、第三方機(jī)構(gòu)向待評企業(yè)發(fā)出《資信評估報(bào)告》，征求意見，待評企業(yè)在接到報(bào)告應(yīng)于5日內(nèi)提出意見。如無意見，評估結(jié)果以此為準(zhǔn)。
4、待評企業(yè)如有意見，提出復(fù)評要求，提供復(fù)評理由，并附必要資料。公司評級委員會審核后給予復(fù)評，復(fù)評以一次為限，復(fù)評結(jié)果即為最終結(jié)果。
六、公布等級階段
1、信用評估結(jié)果會在第三方機(jī)構(gòu)官網(wǎng)和中國招標(biāo)投標(biāo)網(wǎng)站上予以公示，企業(yè)可輸入公司名稱查詢。
七、跟蹤評級階段
1、在資信等級有限期內(nèi)，第三方機(jī)構(gòu)要負(fù)責(zé)對其資信狀況跟蹤監(jiān)測，企業(yè)應(yīng)按要求提供有關(guān)資料。
2、如果企業(yè)資信狀況超出一定范圍(資信等級提高或降級)，第三方機(jī)構(gòu)將按跟蹤評級程序更改企業(yè)的資信等級，并在公示平臺上披露，原資信等級自動失效。
企業(yè)在經(jīng)營活動中通常會面對簽訂購銷合同、參加招投標(biāo)、申請資質(zhì)、參加項(xiàng)目評審等機(jī)會，如果擁有一份良好的信用登記報(bào)告，就能取得對方的信任，從而贏得商機(jī)。
由第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行資信評估，能客觀、公正地反映企業(yè)的信用信息，有利于增進(jìn)企業(yè)之間相互信任、相互合作。毫無疑問，那些擁有良好信用等級的企業(yè)，能吸引有關(guān)方面放心地與之合作，從而使業(yè)務(wù)伙伴越來越多，發(fā)展空間越來越廣闊。
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