專精特新企業(yè)的融資環(huán)境在不斷改善
“我們一直渴求能獲得與科研實力相匹配的融資額度。”泰斗微電子科技有限公司從事北斗衛(wèi)星導航芯片設計、研發(fā)及應用，為北斗導航系統(tǒng)生產(chǎn)的“北斗芯”應用于眾多國家基礎行業(yè)。但在公司副總經(jīng)理李勇看來，他們未能在金融機構那里找到與科研實力相匹配的位置。“我們處在一個風險高、資金密集、人才密集的行業(yè)，研發(fā)投入大、資金流轉周期長，對資金的渴求非常迫切。”李勇說，2018年以前，想找銀行貸款非常難。
這是大多數(shù)“專精特新”制造業(yè)企業(yè)都會面臨的融資困境。在制造業(yè)換擋升級的過程中，“專精特新”企業(yè)掌握核心技術、前沿技術，在制造業(yè)發(fā)展中擔負著補短板、填空白的任務，而且能夠及時對接和適應新技術及其應用，進而促進產(chǎn)業(yè)結構的優(yōu)化升級。但與此同時，企業(yè)往往存在抵押物不足的問題，甚至還在蹣跚起步處于虧損中，在傳統(tǒng)銀行授信模式下很難獲得與發(fā)展相匹配的授信。如何讓“專精特新”企業(yè)變“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”，化“專利”為發(fā)展“紅利”?
坐擁“知產(chǎn)”富礦
“專精特新”遭遇融資難
在佛山高明，為了攻下核心技術，匯百盛激光從2004年開始專注研發(fā)激光設備，“現(xiàn)在我們的產(chǎn)品可以替代傳統(tǒng)沖床，實現(xiàn)‘豆腐雕花’般切割鋼板，不僅可以服務企業(yè)工業(yè)4.0轉型，還遠銷海外。”公司總經(jīng)理梁建冬說。
時間倒回至2018年，剛剛將公司遷至佛山并重新注冊市場主體的梁建冬很快就在融資上犯了難。“那時候，銀行要看3年的營業(yè)流水，沒有一家銀行會給一家剛剛注冊的企業(yè)貸款。”在他看來，公司最大的財富是多年研發(fā)積累下來的專利和知識產(chǎn)權，而非固定資產(chǎn)。
以匯百盛為代表的企業(yè)掌握著工業(yè)升級的命脈。但與此同時，企業(yè)固定資產(chǎn)占比低、科技研發(fā)投入重，前期研發(fā)投入大、產(chǎn)出回報時間長，需要不斷投入資金。國家專利、知識產(chǎn)權是企業(yè)最大的財富。但這些財富往往難以變現(xiàn)。
銀行業(yè)顯然已經(jīng)意識到供需的矛盾。建行廣東省分行公司業(yè)務部總經(jīng)理鮑杰漢則直言：“過去，科創(chuàng)企業(yè)的輕資產(chǎn)現(xiàn)狀與銀行傳統(tǒng)授信的重資產(chǎn)抵押模式不匹配。”面對考驗，銀行的信貸思路亟需轉變，建立適應高新科技企業(yè)的全新授信體系。
但記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，對銀行來說，企業(yè)的專利或核心技術價值如何評估、“知產(chǎn)”如何流轉交易、如何控制知識產(chǎn)權質(zhì)押的風險，都是擺在眼前的現(xiàn)實問題。
“我們能不能探索出一條道路，擺脫過去對強抵押的依賴，讓企業(yè)哪怕沒有‘磚頭’，也能在銀行找到適合的融資途徑?”浙商銀行廣州分行公司銀行部總經(jīng)理助理車宇軒說。
廣東省市場監(jiān)督管理局(知識產(chǎn)權局)數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，全省發(fā)明專利授權量8.8萬件、PCT國際專利申請量1.7萬件、商標注冊量89.6萬件，廣東知識產(chǎn)權綜合發(fā)展指數(shù)連續(xù)9年居全國第一。
如何才能將這些“財富”激活，讓它們獲得發(fā)展所需的資金呢?知識產(chǎn)權質(zhì)押融資被看作是解決方案之一。這一方案通過以專利權這一無形資產(chǎn)經(jīng)評估后作為質(zhì)押物向銀行申請融資，可直接讓專利價值變現(xiàn)。
為了尋求突破，2014年起，廣東率先在佛山等地開展知識產(chǎn)權投融資試點，在這個與傳統(tǒng)抵押貸款截然不同的全新賽道上開始探索。
三個難題制約銀行“敢貸會貸”
廣東實踐逐一破題
在廣東，“知產(chǎn)”快速轉化為“資產(chǎn)”得益于廣東有關部門及金融機構對三個關鍵難題的探索突破——知識產(chǎn)權評估難，知識產(chǎn)權交易、流轉難，知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險控制難。
“制約知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的瓶頸就是估值問題，它關系到金融機構敢不敢貸款、貸多少。”中國知識產(chǎn)權發(fā)展聯(lián)盟金融服務專業(yè)委員會主任段志強指出第一個痛點。
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，部分銀行組建專業(yè)分析團隊，成為突圍路徑之一。建設銀行廣東分行專門開設科技金融部，聘請15名來自海內(nèi)外理工科背景的研究人員專職進行制造業(yè)行業(yè)研究。“這個團隊不參與金融業(yè)務，他們的主要工作就是讓一線客戶經(jīng)理看懂企業(yè)含金量。”鮑杰漢說。
部分企業(yè)則選擇借助第三方專業(yè)評估機構的力量讓金融機構看到自身價值。“評估公司依托我們提供的基礎素材，通過科學的評估體系，根據(jù)專利保護的范圍、企業(yè)在細分領域的行業(yè)地位、國家對于產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展導向、專利已產(chǎn)生的收入和未來趨勢等因素，綜合判斷形成了一個評估價格，我們認為是比較公允的。”李勇說，2019年，泰斗微電子憑借著評估價格，從建設銀行獲得3000萬元的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款。
開展知識產(chǎn)權融資的第二個痛點是金融機構如何實現(xiàn)知識產(chǎn)權交易、流轉。
“企業(yè)的專利公允價值不容易確定，如果專利不能實現(xiàn)流轉、變現(xiàn)，出現(xiàn)壞賬以后質(zhì)押在銀行這里的‘知產(chǎn)’就是一張廢紙。”一位長年對接高新技術企業(yè)的銀行支行行長表達了行業(yè)的擔憂。多位銀行人士同樣指出，流轉問題沒有解決會打壓銀行開展知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的積極性。
對此，段志強呼吁：“全國范圍內(nèi)亟需建立交易機制、轉換機制的平臺。”事實上，廣東已經(jīng)在探索建設知識產(chǎn)權運營服務體系。2019年，廣州推出全國首單純專利資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，開創(chuàng)科技企業(yè)運用專利許可在資本市場進行融資的先河。為了突破知識產(chǎn)權質(zhì)押登記的地域限制，2021年，廣東省開始開展知識產(chǎn)權質(zhì)押登記線上辦理試點，目前已實現(xiàn)20個地市線上質(zhì)押登記全覆蓋。
今年6月，廣州開發(fā)區(qū)知識產(chǎn)權金融服務中心揭牌。近日，該區(qū)又上線了知識產(chǎn)權協(xié)同運營中心和服務平臺，成功打造出全國第一條貫穿科技型中小企業(yè)發(fā)展全生命周期的“投資基金—質(zhì)押融資—證券化—上市輔導—海外保險”知識產(chǎn)權金融服務鏈。
知識產(chǎn)權質(zhì)押融資放量需要解決的第三個痛點是，相關業(yè)務出現(xiàn)風險敞口該如何覆蓋?“這是銀行機構關注的另一核心問題。”中信銀行廣州天河智慧城支行副行長祝文博說，政府提供的風險補償資金池很大程度緩釋了風險，財政資金起到了兜底作用，極大提升了銀行放貸意愿。
針對這個痛點，廣東也在積極尋找解決方法給銀行吃下定心丸。2021年初，南海農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放給一家佛山照明企業(yè)的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款出現(xiàn)逾期，導致150萬元資金未收回。但佛山市市場監(jiān)督管理局啟動知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險補償機制，由省、市、區(qū)、鎮(zhèn)四級財政資金共同建立的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險補償資金池，對該項目給予合作銀行補償金額97.5萬元。
“目前，針對知識產(chǎn)權質(zhì)押融資壞賬的賠付比例可以達到七成，通過財政資金撬動融資杠桿，激勵金融機構向輕資產(chǎn)、擁有知識產(chǎn)權的創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)放貸款。”佛山市市場監(jiān)督管理局二級調(diào)研員谷辦才告訴記者。
這是廣東完善知識產(chǎn)權質(zhì)押融資扶持政策和風險補償機制的生動注腳。據(jù)省市場監(jiān)督管理局統(tǒng)計，全省已有20個地市建立知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險補償基金，風險補償基金覆蓋率達95%。政銀合作亦在加快推進，廣東銀保監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，補償資金池總體規(guī)模超過4.3億元，推動形成多種風險共擔的業(yè)務模式，推動銀行機構敢貸、愿貸。
在各方合力下，廣東知識產(chǎn)權質(zhì)押融資從試點走向普惠，規(guī)模增長迅速。廣東銀保監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，其轄內(nèi)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款累計投放規(guī)模達到110.23億元，同比增長66%;截至2022年9月末，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款余額超160億元，同比增長104%。
在全新賽道“修煉內(nèi)功”
政銀合作拓展空間
隨著銀行對于科技型制造業(yè)企業(yè)的認知在不斷提高，“專精特新”企業(yè)的融資環(huán)境在不斷改善。
一個多月前，匯百盛激光佛山總部增資擴產(chǎn)項目順利落地。其中，來自于農(nóng)行的1億元授信中就包含知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，這筆資金為企業(yè)繼續(xù)向激光智能裝備和應用產(chǎn)業(yè)高端邁進提供了持續(xù)、穩(wěn)定的金融活水。
這并非個案，調(diào)研發(fā)現(xiàn)除知識產(chǎn)權融資外，廣東銀行機構正運用信用、動產(chǎn)質(zhì)押、股權質(zhì)押、存單質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、國內(nèi)保理、擔保公司擔保等多種形式為制造業(yè)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供“彈藥”。李勇也明顯感覺到金融機構的轉變，“從2019年開始，與我們輕資產(chǎn)、重技術公司匹配的金融產(chǎn)品越來越多。”
“多年來，廣東知識產(chǎn)權質(zhì)押融資數(shù)質(zhì)并舉，科技金融發(fā)展如火如荼、獨樹一幟。”段志強說，不過，在制造業(yè)轉型換擋的關鍵時期，金融機構若要實現(xiàn)對科技型制造業(yè)企業(yè)更大力度的支持，還有很長的路要走。
記者觀察到，各家銀行正通過人才隊伍建設、搭建評價體系等方式，在科技金融賽道中修煉“內(nèi)功”。
例如，中行廣東分行設立研究機構，定期制作行業(yè)研究報告;中信銀行廣州分行通過投資銀行部，為高新技術企業(yè)開辟專屬貸款審批通道，用“評價卡”機制決定企業(yè)的授信額度。
解決科技型制造業(yè)企業(yè)的融資問題，政府有為的手也要發(fā)揮作用。段志強建議，政府要發(fā)揮關鍵導向作用，通過搭建公共平臺，沿著產(chǎn)業(yè)鏈“打撈”起一批有含金量的“專精特新”企業(yè)，讓金融活水實現(xiàn)更全面的覆蓋。
銀行業(yè)表達了同樣的期望。“我們希望國家層面能建立完善的知識產(chǎn)權評估體系，為銀行開展業(yè)務提供良好的依據(jù)，這樣能讓無論是國有大行、股份制銀行還是城商行，都能匹配到一定看懂未來產(chǎn)業(yè)的能力，共同服務好企業(yè)的融資需求。”車宇軒說。
廣東正沿著這一方向轉變。今年4月，廣東省市場監(jiān)督管理局(知識產(chǎn)權局)與多家銀行簽署知識產(chǎn)權質(zhì)押融資戰(zhàn)略合作協(xié)議，助推全省創(chuàng)新型科技企業(yè)運用知識產(chǎn)權實現(xiàn)融資。
就在上個月，《廣東省技術要素市場化配置改革行動方案》出臺，提出將通過優(yōu)化“互聯(lián)網(wǎng)+”知識產(chǎn)權綜合信息資源公共服務平臺，布局建設一批區(qū)域新興產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)專利信息數(shù)據(jù)庫;而在交易方面，將依托深圳證券交易所建立連接技術市場與資本市場的全國性綜合服務平臺，為科技成果和知識產(chǎn)權交易、轉移轉化提供一站式服務。
《廣東省知識產(chǎn)權保護和運用“十四五”規(guī)劃》提出，廣東將健全知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險管理機制，完善質(zhì)物處置機制，鼓勵銀行擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款規(guī)模。同時，探索社會化資金參與知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險補償基金運作的路徑和模式，實現(xiàn)基金可持續(xù)發(fā)展。到2025年，廣東知識產(chǎn)權質(zhì)押融資登記金額將達2500億元。
培育知識產(chǎn)權融資的良好土壤
在產(chǎn)業(yè)轉型升級關鍵期的廣東，高新科技企業(yè)星羅棋布。走進企業(yè)展廳，產(chǎn)品與設計風格多樣，但往往有一個共同的元素——知識產(chǎn)權專利陳列墻。一項項國家級、省級專利，是企業(yè)最驕傲的“排面”和資本，也是安身立命的“獨門秘籍”。
在云計算、人工智能與大數(shù)據(jù)、超級光網(wǎng)絡通信技術、智能芯片、生物醫(yī)藥等領域，掌握新興技術的企業(yè)不斷涌現(xiàn)，它們之中不乏明星企業(yè)。但在做大做強之前，企業(yè)需要經(jīng)歷漫長的技術研發(fā)、應用驗證、市場化的道路，資金缺口巨大，迫切地需要用手里掌握的資產(chǎn)“富礦”換成發(fā)展所需的資產(chǎn)。
而從銀行業(yè)自身發(fā)展看，轉型也對它們的能力提出新的需求——培養(yǎng)看懂高新技術的能力，掌握一批當前尚處于孕育孵化階段的，具有高成長性、戰(zhàn)略性、先導性的產(chǎn)業(yè)客戶資源。
記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，廣東省內(nèi)銀行機構在知識產(chǎn)權抵押貸款的賽道上，已經(jīng)拉開了一定的能力“梯度”。資金體量占優(yōu)、人才隊伍更大的四大國有銀行，早在數(shù)年前已開始組建團隊，推出長期跟蹤科技型企業(yè)的模式。股份制銀行亦在近年跟進，通過評價體系改革、創(chuàng)新產(chǎn)品，為過去不敢貸、不能貸的優(yōu)質(zhì)企業(yè)放貸。
但定位為服務本土和中小微企業(yè)的城商行、農(nóng)商行，面對規(guī)模小、研發(fā)投入大的初創(chuàng)型科技制造業(yè)企業(yè)的融資需求仍存在諸多困難，特別是人才儲備和服務能力上顯得心有余而力不足。
解決銀行之間評估能力參差的問題，方案其實在銀行之外——需要打造完整的知識產(chǎn)權生態(tài)，包括打通價值評估、質(zhì)押登記、處置流轉的鏈條，這需要市場監(jiān)督管理局、知識產(chǎn)權局、財政部門、司法部門等多部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。
而要解決銀行風險覆蓋能力有限的問題，需要更豐富多元的風險補償渠道。目前，廣東省知識產(chǎn)權抵押貸款補償資金池總體規(guī)模超過4.3億元，政府財政資金已搭好臺，還需引進更多市場力量。通過政策引導、市場化運營的方式，探索社會化資金參與知識產(chǎn)權質(zhì)押融資風險補償基金運作的路徑和模式，共同培育知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的良好土壤。
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