保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,關(guān)系人和補(bǔ)助人具體是指什么
保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人、關(guān)系人和補(bǔ)助人，現(xiàn)就其主體資格分別介紹如下：
(一)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人
與保險(xiǎn)合同直接發(fā)生關(guān)系的人就是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即保險(xiǎn)人和投保人。其中，保險(xiǎn)人是收取保險(xiǎn)費(fèi)并按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定承擔(dān)賠償和給付賠償金的人。就保險(xiǎn)人的主體資格而言，許多國(guó)家的法律都有專(zhuān)門(mén)規(guī)定，比如，保險(xiǎn)人必須是符合國(guó)家法律規(guī)定，經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)審查認(rèn)可而準(zhǔn)許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。不過(guò)，還有一些國(guó)家，如英國(guó)，規(guī)定保險(xiǎn)人可以是法人，也可以是自然人。但在我國(guó)，根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人必須是符合保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)金融監(jiān)督管理部門(mén)審查、批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的法人，即依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，其他單位和個(gè)人都不能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不能成為保險(xiǎn)人。
與保險(xiǎn)人相對(duì)應(yīng)，投保人是提出保險(xiǎn)要求，同保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以為自己的利益，也可以為第三人的利益或包括自身利益在內(nèi)的眾人的利益投保。但就投保人的主體資格而言，應(yīng)注意兩點(diǎn)：一是投保人雖然可以是自然人，也可以是法人，但他應(yīng)當(dāng)是具有權(quán)利能力和行為能力的人。二是根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)合同的投保人對(duì)作為保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體應(yīng)具有保險(xiǎn)利益，即對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。就是說(shuō)，投保人不能將和自己沒(méi)有利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)或人身去進(jìn)行投保。如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒(méi)有保險(xiǎn)利益，該保險(xiǎn)合同無(wú)效。
(二)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人
與保險(xiǎn)合同間接發(fā)生關(guān)系、但對(duì)保險(xiǎn)合同的利益享有獨(dú)立請(qǐng)求權(quán)的人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。被保險(xiǎn)人是其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，他享有賠償請(qǐng)求權(quán)。因此，作為被保險(xiǎn)人，他可以是自然人，也可以是法人;既可以是有民事行為能力的人，也可以是無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的人;但他對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的則應(yīng)具行保險(xiǎn)利益。
被保險(xiǎn)人和投保人的關(guān)系通常有兩種情況：第一，投保人為自身利益簽訂保險(xiǎn)合同，合同一經(jīng)成立，投保人即為被保險(xiǎn)人。第二，投保人為第三人的利益訂立保險(xiǎn)合同，合同一經(jīng)成立，投保人和被保險(xiǎn)人分屬兩人。從法律地位上講，在投保人與被保險(xiǎn)人分離的情況下，投保人和被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)并不對(duì)等。投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，并不享有發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的賠償請(qǐng)求權(quán)。被保險(xiǎn)人享有賠償請(qǐng)求權(quán)，并不擔(dān)負(fù)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。只是在投保人和被保險(xiǎn)人同為一人的情況下，支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)和享有發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的賠償請(qǐng)求權(quán)才為同一人承擔(dān)和享有。
保險(xiǎn)合同的受益人，是指在人身保險(xiǎn)合同中由投保人或被保險(xiǎn)人指定的享有保險(xiǎn)利益請(qǐng)求權(quán)的人，即在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或給付賠償金的人。投保人、被保險(xiǎn)人都可以是受益人。受益人，顧名思義，在保險(xiǎn)合同中是純受益的人，不承擔(dān)什么義務(wù)，與保險(xiǎn)標(biāo)的也不一定有直接的利益關(guān)系。
(三)保險(xiǎn)合同的補(bǔ)助人
保險(xiǎn)合同的補(bǔ)助人包括保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。嚴(yán)格地講，保險(xiǎn)合同補(bǔ)助人不是保險(xiǎn)合同的主體，只是專(zhuān)門(mén)招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為合同主體服務(wù)、并收取傭金的中間商人。其中，保險(xiǎn)代理人實(shí)質(zhì)是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。
根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的資格和條件，并取得金融監(jiān)督管理部門(mén)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。
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