一、核心邏輯：資料準(zhǔn)備的 “三維適配” 原則

在金融科技合規(guī)實(shí)踐中，非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施認(rèn)證需要什么資料并非固定清單，而是需遵循 “設(shè)施類型適配、流程階段適配、場(chǎng)景需求適配” 的三維原則。依據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》及 2025 年 CFCA 檢測(cè)規(guī)范，資料體系需同時(shí)滿足 “主體資質(zhì)合規(guī)、技術(shù)性能達(dá)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)防控有效” 三大核心要求，其中 2025 年新增的 “核心技術(shù)自主可控證明”“全生命周期追溯材料” 成為資料審核的重中之重。

二、通用基礎(chǔ)資料：所有認(rèn)證場(chǎng)景必交的核心材料

無(wú)論設(shè)施類型與業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通用基礎(chǔ)資料是認(rèn)證申請(qǐng)的 “敲門磚”，需確保信息真實(shí)且在有效期內(nèi)，具體清單如下：

三、設(shè)施分類專屬資料：三大類設(shè)施的差異化清單

不同類型設(shè)施的技術(shù)屬性差異顯著，認(rèn)證資料需精準(zhǔn)匹配，2025 年新增品類的專屬資料成為審核重點(diǎn)：

3.1 系統(tǒng)類設(shè)施：側(cè)重 “自主可控與性能證明”

適用于核心交易系統(tǒng)、云計(jì)算平臺(tái)、區(qū)塊鏈支付節(jié)點(diǎn)等，除通用資料外需額外提交：

• 技術(shù)架構(gòu)資料：

1. 1. 系統(tǒng)架構(gòu)圖（標(biāo)注核心模塊與外購(gòu)模塊占比）；

1. 2. 核心代碼自主率證明（需第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)出具，自主率≥70%）；

1. 3. 外購(gòu)模塊安全評(píng)估報(bào)告（如支付接口、風(fēng)控組件）。

• 性能測(cè)試材料：

1. 1. 并發(fā)性能測(cè)試報(bào)告（10 萬(wàn)級(jí)并發(fā)響應(yīng)延遲≤200ms）；

1. 2. 接口兼容性驗(yàn)證報(bào)告（需覆蓋 100 + 家銀行系統(tǒng)）；

1. 3. 日志留存能力證明（需滿足≥10 年存儲(chǔ)與追溯要求）。

• 安全合規(guī)材料：

1. 1. 國(guó)密算法部署證明（如 SM4 加密模塊檢測(cè)報(bào)告）；

1. 2. 滲透測(cè)試報(bào)告（需抵御 12 類常見(jiàn)攻擊，無(wú)高危漏洞）。

3.2 終端類設(shè)施：側(cè)重 “硬件性能與安全防護(hù)”

適用于 POS 終端、生物識(shí)別終端、安全芯片等，專屬資料聚焦物理屬性與安全能力：

• 硬件資質(zhì)材料：

1. 1. 設(shè)備出廠合格證（標(biāo)注型號(hào)與序列號(hào)）；

1. 2. 硬件耐久性測(cè)試報(bào)告（如 ATM 機(jī)日均 3000 次循環(huán)操作無(wú)故障證明）；

1. 3. 電磁兼容檢測(cè)報(bào)告（需通過(guò) GB/T 17626 四級(jí)標(biāo)準(zhǔn)）。

• 安全防護(hù)材料：

1. 1. 密碼鍵盤防側(cè)信道攻擊測(cè)試報(bào)告；

1. 2. 生物識(shí)別終端活體檢測(cè)證明（防御成功率≥99.9%）；

1. 3. 設(shè)備防拆與數(shù)據(jù)自毀功能驗(yàn)證報(bào)告。

• 備案相關(guān)材料：

1. 1. 央行支付終端備案管理系統(tǒng)驗(yàn)證截圖；

1. 2. 終端序列號(hào)與報(bào)備信息一致性證明。

3.3 支撐類設(shè)施：側(cè)重 “環(huán)境可靠性與管控能力”

適用于核心機(jī)房、災(zāi)備中心、跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)等，資料需體現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施的穩(wěn)定與合規(guī)：

• 場(chǎng)地資質(zhì)材料：

1. 1. 機(jī)房產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（地址需與備案一致）；

1. 2. 機(jī)房環(huán)境檢測(cè)報(bào)告（溫濕度、防塵防水達(dá)標(biāo)證明）；

1. 3. 雙路供電與 UPS 冗余能力測(cè)試報(bào)告（年中斷時(shí)長(zhǎng)≤5 分鐘）。

• 管控能力材料：

1. 1. 密鑰管理系統(tǒng)合規(guī)證明（符合《商用密碼管理?xiàng)l例》）；

1. 2. 災(zāi)備演練報(bào)告（每年至少 2 次，恢復(fù)時(shí)間≤4 小時(shí)）；

1. 3. 跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)備案證明（跨境場(chǎng)景專屬）。

四、流程階段必備資料：從申請(qǐng)到復(fù)評(píng)的全周期清單

認(rèn)證流程分 “預(yù)檢測(cè)、正式認(rèn)證、復(fù)評(píng)變更” 三階段，各階段資料提交需精準(zhǔn)銜接，避免因遺漏延誤審核：

4.1 預(yù)檢測(cè)階段：奠定認(rèn)證基礎(chǔ)的關(guān)鍵資料

• 核心材料：《預(yù)檢測(cè)委托書》《設(shè)施技術(shù)參數(shù)表》《自主可控自查報(bào)告》；

• 注意事項(xiàng)：需提前與授權(quán)檢測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)接，確保參數(shù)表與實(shí)際設(shè)施一致，自查報(bào)告需明確標(biāo)注潛在問(wèn)題及整改方向。

4.2 正式認(rèn)證階段：決定通過(guò)與否的核心資料

4.3 復(fù)評(píng)與變更階段：維持證書效力的必備資料

• 復(fù)評(píng)資料：《復(fù)評(píng)申請(qǐng)表》《證書有效期內(nèi)設(shè)施變更說(shuō)明》《新增功能合規(guī)證明》；

• 變更資料：《設(shè)施變更備案表》《變更部分檢測(cè)報(bào)告》《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》；

• 時(shí)效要求：復(fù)評(píng)需提前 3 個(gè)月申請(qǐng)，變更需提前 30 日提交資料，逾期將暫停證書效力。

五、場(chǎng)景專項(xiàng)補(bǔ)充資料：三大高頻場(chǎng)景的額外要求

針對(duì)跨境、預(yù)付卡、生物識(shí)別等特殊場(chǎng)景，需在通用與專屬資料基礎(chǔ)上補(bǔ)充專項(xiàng)材料，體現(xiàn)場(chǎng)景適配性：

5.1 跨境支付場(chǎng)景：聚焦 “數(shù)據(jù)合規(guī)與幣種適配”

• 數(shù)據(jù)出境材料：跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺(tái)備案證明、數(shù)據(jù)處理合規(guī)評(píng)估報(bào)告；

• 幣種適配材料：多幣種結(jié)算功能測(cè)試報(bào)告（含數(shù)字人民幣適配證明）；

• 監(jiān)管對(duì)接材料：央行跨境支付監(jiān)控系統(tǒng)接入證明、交易溯源能力說(shuō)明。

5.2 預(yù)付卡場(chǎng)景：強(qiáng)化 “資金安全與追溯能力”

• 資金管控材料：與商業(yè)銀行存管系統(tǒng)直連證明、充值資金實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)憑證；

• 追溯能力材料：10 年交易追溯系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告、掛失止損流程驗(yàn)證記錄；

• 合規(guī)材料：過(guò)期資金退回機(jī)制說(shuō)明、消費(fèi)者權(quán)益保障方案。

5.3 生物識(shí)別場(chǎng)景：突出 “隱私保護(hù)與安全防控”

• 隱私保護(hù)材料：生物信息加密存儲(chǔ)證明、原始數(shù)據(jù)不傳輸承諾函；

• 安全防控材料：偽造攻擊防御測(cè)試報(bào)告、錯(cuò)誤處理機(jī)制驗(yàn)證記錄；

• 資質(zhì)材料：生物識(shí)別技術(shù)合規(guī)評(píng)估報(bào)告（第三方機(jī)構(gòu)出具）。

六、資料準(zhǔn)備避坑指南：2025 年高頻問(wèn)題與解決方法

6.1 常見(jiàn)資料錯(cuò)誤及整改方案

6.2 資料核驗(yàn)的三大關(guān)鍵技巧

1. 關(guān)聯(lián)性核驗(yàn)：確保設(shè)施序列號(hào)、備案編號(hào)、許可證業(yè)務(wù)范圍三者一致，如終端設(shè)備序列號(hào)需與備案系統(tǒng)完全匹配；

2. 時(shí)效性核驗(yàn)：檢查檢測(cè)報(bào)告、資質(zhì)證明的出具時(shí)間，需在認(rèn)證申請(qǐng)前 1 年內(nèi)（部分材料有效期 6 個(gè)月）；

3. 合規(guī)性核驗(yàn)：對(duì)照 2025 年技術(shù)規(guī)范逐項(xiàng)核查，如國(guó)密算法部署、數(shù)據(jù)加密等新增要求是否落實(shí)。

七、高頻問(wèn)題解答：厘清資料準(zhǔn)備誤區(qū)

• Q1：小程序支付接口認(rèn)證需額外提交什么資料？

A：需補(bǔ)充《接口技術(shù)文檔》《HTTP3 國(guó)密 SSL 套件適配證明》《與小程序平臺(tái)對(duì)接安全評(píng)估報(bào)告》，屬于系統(tǒng)類設(shè)施的專項(xiàng)延伸資料。

• Q2：二手 POS 機(jī)再認(rèn)證需提交哪些特殊資料？

A：除終端類基礎(chǔ)資料外，需額外提交《設(shè)備翻新報(bào)告》《核心部件更換清單》《翻新后安全檢測(cè)報(bào)告》，重點(diǎn)證明硬件未被篡改。

• Q3：區(qū)域性機(jī)構(gòu)的機(jī)房認(rèn)證可簡(jiǎn)化場(chǎng)地資料嗎？

A：不可以。無(wú)論地域，均需提交完整的產(chǎn)權(quán) / 租賃證明、環(huán)境檢測(cè)報(bào)告、供電冗余證明，全國(guó)執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)語(yǔ)

綜上，非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施認(rèn)證需要什么資料的答案，是 “通用基礎(chǔ) + 分類專屬 + 流程適配 + 場(chǎng)景補(bǔ)充” 的立體化資料體系。2025 年監(jiān)管升級(jí)后，資料審核更注重 “自主可控、全生命周期追溯、場(chǎng)景合規(guī)” 三大新增維度，支付機(jī)構(gòu)需摒棄 “按清單羅列” 的被動(dòng)思維，轉(zhuǎn)向 “按標(biāo)準(zhǔn)匹配” 的主動(dòng)籌備 —— 通過(guò)精準(zhǔn)對(duì)接設(shè)施類型、流程階段與業(yè)務(wù)場(chǎng)景，確保資料完整合規(guī)，才能高效通過(guò)認(rèn)證審核，為業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)筑牢合規(guī)根基。

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